혹시 퇴직연금(DC/IRP) 계좌, 만들어만 두고 방치하고 있지는 않으신가요? 어떻게 운용해야 할지 막막해서, 혹은 ‘나중에 생각하자’는 마음으로 그저 원리금보장상품에만 넣어두셨다면 주목할 필요가 있습니다. 잠자는 연금 수익률을 깨울 수 있는 방법이 있기 때문입니다. 특히 증시의 활황을 기대하거나, 금융 시장의 변화에 올라타고 싶은 투자자라면 ‘KODEX 증권 ETF’에 관심을 가져볼 만합니다.
KODEX 증권 ETF, 퇴직연금 계좌 운용 핵심 3줄 요약
- KODEX 증권 ETF 하나로 국내 주요 증권주에 손쉽게 분산투자할 수 있습니다.
- 퇴직연금(DC/IRP) 계좌의 세제 혜택을 활용하면 과세이연 효과로 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
- 증권업종은 시장 상황, 특히 금리 변동과 증시 거래량에 민감하므로 전략적인 포트폴리오 관리가 중요합니다.
첫 번째 꿀팁, 왜 퇴직연금 계좌에서 증권주 ETF를 주목해야 할까?
퇴직연금은 먼 미래를 위한 장기투자입니다. 따라서 안정성도 중요하지만, 물가상승률을 뛰어넘는 수익률을 추구하는 것 역시 중요합니다. 확정기여형(DC) 퇴직연금과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌는 근로자가 직접 투자 상품을 운용하여 수익률을 관리할 수 있다는 장점이 있습니다. ETF(상장지수펀드)는 소액으로도 다양한 자산에 분산 투자할 수 있어 퇴직연금 계좌에서 운용하기 좋은 투자 수단으로 꼽힙니다. 그중에서도 KODEX 증권 ETF는 증권업종에 속한 기업들에 집중적으로 투자하는 상품입니다. 증권사들은 주식 시장의 거래량이 늘어날수록, 즉 증시가 활황일수록 수수료 수익이 증가하는 경향이 있습니다. 따라서 앞으로 국내 증시의 성장을 긍정적으로 전망한다면, 퇴직연금이라는 장기적인 관점에서 증권주에 투자하는 것은 좋은 전략이 될 수 있습니다.
두 번째 꿀팁, KODEX 증권 ETF 샅샅이 파헤치기
KODEX 증권 ETF에 투자하기 전, 어떤 상품인지 제대로 아는 것이 중요합니다. 이 ETF는 한국거래소(KRX)가 발표하는 ‘KRX 증권 지수’를 추종하는 패시브 ETF입니다. 즉, 이 지수에 포함된 국내 주요 증권사들의 주식을 정해진 비율대로 담고 있어, 투자자는 이 ETF 한 주를 사는 것만으로도 여러 증권사에 동시에 투자하는 효과를 누릴 수 있습니다.
어떤 기업에 투자하는 걸까? 주요 구성종목
KODEX 증권 ETF가 어떤 종목들을 담고 있는지 살펴보면 이 상품의 특징을 더 명확히 알 수 있습니다. 아래는 주요 구성종목의 예시입니다. (실제 구성종목 및 비중은 운용사의 방침에 따라 변경될 수 있습니다.)
| 종목명 | 특징 |
|---|---|
| 미래에셋증권 | 국내 대표적인 종합자산관리 증권사 |
| 한국금융지주 | 한국투자증권을 핵심 자회사로 둔 금융지주회사 |
| 삼성증권 | 삼성그룹 계열의 주요 증권사 |
| NH투자증권 | 농협금융지주 계열의 대형 증권사 |
| 키움증권 | 개인 투자자 비중이 높은 온라인 주식거래 강자 |
비용과 분배금 확인하기
ETF 투자는 장기적으로 이어지는 만큼, 총보수(수수료)를 꼼꼼히 따져봐야 합니다. 총보수는 ETF를 운용하는 자산운용사에 지불하는 비용으로, 수익률에 직접적인 영향을 미칩니다. 경쟁 상품인 TIGER 증권 ETF 등과 비교하여 총보수가 합리적인 수준인지 확인하는 것이 좋습니다. 또한, ETF는 편입된 주식에서 발생한 배당금을 투자자에게 ‘분배금’ 형태로 지급합니다. 퇴직연금 계좌 내에서 분배금을 받으면 바로 세금을 내지 않고 재투자할 수 있어, 복리 효과를 누리기에 유리합니다.
세 번째 꿀팁, 스마트한 투자 전략 포트폴리오 활용법
모든 자산을 KODEX 증권 ETF에 투자하는 것은 바람직하지 않습니다. 증권업은 경기에 민감한 업종으로 변동성이 클 수 있기 때문입니다. 따라서 현명한 자산배분 전략이 필요합니다.
핵심-위성 전략으로 안정성 더하기
투자의 중심을 잡아주는 ‘핵심 자산’과 추가 수익을 노리는 ‘위성 자산’으로 포트폴리오를 구성하는 ‘핵심-위성 전략’을 추천합니다. 예를 들어, KOSPI 200 지수를 추종하는 시장 대표 ETF를 핵심 자산으로 70~80% 비중으로 두고, 나머지 20~30%를 KODEX 증권 ETF와 같은 섹터 ETF를 위성 자산으로 편입하는 방식입니다. 이렇게 하면 시장 전체의 성장을 따라가면서, 증권업종의 상승기에는 추가적인 수익을 기대할 수 있습니다.
리밸런싱으로 위험 관리하기
정기적인 리밸런싱도 중요합니다. 시장 상황에 따라 자산 비중이 변하면, 처음 설정했던 비중으로 다시 조절해주는 것입니다. 예를 들어 증시 활황으로 KODEX 증권 ETF의 비중이 너무 커졌다면, 일부를 매도하여 핵심 자산의 비중을 높여 수익을 실현하고 위험을 관리할 수 있습니다. 반대로 증권주가 저평가되었다고 판단될 때는 비중을 늘리는 매수 시점으로 고려해볼 수 있습니다.
네 번째 꿀팁, 절세 혜택 200% 활용하기
퇴직연금(DC/IRP) 계좌의 가장 큰 장점은 바로 ‘절세’입니다. 일반 계좌에서 ETF를 투자해 수익이 발생하면 15.4%의 배당소득세를 내야 하지만, 퇴직연금 계좌에서는 이 세금을 당장 내지 않습니다. 이를 ‘과세이연’이라고 하는데, 세금만큼의 금액을 추가로 재투자할 수 있어 장기적으로 복리 효과를 극대화하는 마법 같은 효과를 냅니다. 세금은 연금을 수령하는 시점에 낮은 세율의 연금소득세로 납부하게 됩니다. 또한, 퇴직연금 계좌에서는 레버리지나 인버스 ETF와 같은 일부 위험 상품 투자가 제한되어 있어, 보다 안정적인 장기 투자를 유도하는 효과도 있습니다. 이러한 세제 혜택을 충분히 활용하는 것이야말로 퇴직연금 운용의 핵심 꿀팁이라 할 수 있습니다.
